A continuación te presentamos la lista de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual para el mes de noviembre del 2024. Estas también son conocidas como tarjetas de crédito sin anualidad o tarjetas de crédito sin cuota anual. No hay una tarjeta de crédito sin cargo anual que sea perfecta, pero sí una que se ajuste a tus necesidades para maximizar reembolsos o no pagar cargos extras. Esto incluye si gastas más en viajes, supermercados, restaurantes u otra categoría.
La Tarjeta de Crédito Perfecta.
La “tarjeta perfecta” es diferente para todos. Pero si puedes encontrar una que se acomode a tus necesidades. Entre los mayores beneficios que las compañías de las tarjetas de crédito sin cargo anual te pueden brindar, incluyen:
- Premio a usuarios nuevos, que en promedio es de $200.
- Reembolso (cash back) de compras hechas con tu tarjeta, que podría variar entre 1% a 5%.
- 0% interés, usualmente 12-15 meses, por compras y transferencias de saldo.
- 0% interés por transacciones extranjeras.
Ya que puede que la tarjeta de crédito sin cuota anual sea utilizada en tu país de origen o de vacaciones fuera de Estados Unidos, es importante que esa tarjeta no tenga cargos por transacciones hechas en una moneda extranjera. La mayoría de las tarjetas de crédito sin cargo anual tienen un costo del 3% por transacciones extranjeras, pero cada vez hay más compañías que te ofrecen este beneficio sin ningún costo adicional. En esta lista hay cuatro tarjetas sin cargo de transacciones internacionales：
- Capital One SavorOne
- Capital One QuickSilver
- US Bank Altitude
- Bank of America Travel Rewards
Además de las tarjetas ofrecidas por los grandes bancos de Estados Unidos, no dejes de considerar las tarjetas de crédito en tu cooperativa local, conocidas en inglés como credit union.
Articulo actualizado el 6 de noviembre de 2024.
Banqos no recibe ninguna compensación por recomendaciones.
![Infografía de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual en Estados Unidos [2024]](https://banqos.com/wp-content/uploads/2023/12/TarjetasSinCargo2023A.png "Infografía de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual en Estados Unidos [2024]")
- Miembros nuevos reciben $200 cuando gastan más de $500 los primeros 3 meses.
- 5% de reembolso cuando usas Capital One Travel para hoteles y rentar autos.
- 3% de reembolso por gastos en restaurantes, supermercados, entretenimiento y algunos servicios de streaming.
- 1% por todas las demás compras ilimitadas.
- 10% de reembolso en Uber y Uber Eats. Membresía Uber One gratis hasta noviembre 2024.
- 0% de interés por 15 meses en compras y transferencia de saldo.
- Interés variable entre 19.99% y 29.99% después de los primeros 15 meses.
- No cargos por compras hechas fuera de Estados Unidos.
SavorOne de Capital One es un ejemplo de la mejores tarjetas de crédito sin cargo anual, ya que te ofrece un bono de introducción, te da reembolsos, tiene oferta de 0% interés por un tiempo y $0 cargos si la utilizas fuera de Estados Unidos.
- Recibes 25,000 puntos (+/- $250) cuando gastas $1,000 los primeros 90 días.
- Gana 1.5 puntos ilimitados por cada $1 que gastes en cualquier lugar y categoría.
- 0% interés por 15 meses por compras hechas y transferencias de saldo.
- Después de 15 meses, el interés puede variar entre 18.74% y 28.74%.
- 3% por saldo transferido.
- $0 cargos por transacciones en el extranjero.
- De las pocas tarjetas con $0 cuota anual, bono de introducción y $0 cargos por transacciones internacionales.
Una de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad porque puedes acumular puntos y no te cobra por utilizarla fuera de Estados Unidos.
- Gana $200 una vez que gastes $500 en los primeros 3 meses.
- 1.5% de reembolso en todas las compras sin importar las categorías.
- Recibe hasta 6 meses de membresía en Uber One antes de noviembre de 2024.
- 0% de interés por compras y transferencias de saldo en los primeros 15 meses.
- Después de los primeros 15 meses, el interés varía entre 19.99% y 29.99%.
- Hay un cargo de 3% por saldo transferido.
- No cargos por realizar compras fuera de Estados Unidos.
Esta es una de las tarjetas de crédito sin anualidad que es parecida a otra tarjeta incluida en esta lista, SavorOne también de Capital One. La diferencia es que esta te premia con 1.5% de reembolso, sin importar en que categoría hagas tus gastos.
- Recibes $150 si gastas más de $500 en los primeros 3 meses.
- 5% de reembolso por compras de viajes en Chase Ultimate Rewards.
- 3% de reembolso en restaurantes, farmacias y servicios de entrega de comida.
- 1.5% de reembolso por todas las demás categorías de compra.
- 0% por transferencia de saldo y compras realizadas los primeros 15 meses.
- Después de 15 meses, interés variable entre 20.49% a 29.24%.
- 3% cargo por compras realizadas fuera de Estados Unidos.
Freedom Unlimited es una de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad porque no tienes que preocuparte en que categoría la vas a utilizar. Te da acceso a utilizar los beneficios de Chase Ultimate Rewards, el cual amplifica los premios que has recibido.
- Recibe 20,000 puntos (+/- $200) cuando gastas $1,000 en los primeros 90 días.
- 4% de reembolso por gastos en restaurantes y servicios de entrega de comida.
- 2% de reembolso por gastos en supermercados, servicios de streaming, gasolineras. Excluye ciertas tiendas al por mayor.
- 1% de reembolso en todos los demás gastos.
- $15 de reembolso por membresías anuales como Netflix, Apple TV+, Spotify y más.
- 0% de interés por 12 meses por compras y transferencias de saldo.
- Después de 12 meses el interés puede variar entre 17.74% y 28.74%.
- 0% de interés por compras realizadas fuera de Estados Unidos.
Esta opción de U.S. Bank entra en la lista de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual porque nos brinda todos los beneficios que necesitas, especialmente que no tiene ningún costo por transacciones extranjeras.
- Gana $150 después de gastar $500 en los primeros 3 meses.
- Gana 5% por compras en categorías que tu activas cada trimestre.
Enero-Marzo, 2024: Supermercados (excluyendo a Walmart y Target), Gimnasios, Clubes de Fitness, Servicios de Autocuidado y Spa.Abril-Junio, 2024: Amazon.com, hoteles y restaurantes.Julio-Septiembre, 2024: Gasolineras, Estaciones vehículos eléctricos, cines y cierto entretenimiento en vivo.- Octubre-Diciembre, 2024: Gastos por medio de PayPal conectada a esta tarjeta, algunas organizaciones de caridad, servicios veterinarios y tiendas de mascotas, McDonalds.
- 5% de reembolso por compras de viaje en Chase Ultimate Rewards.
- 5% en gasolineras y supermercados (excluyendo Walmart y Target).
- Durante tus primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o hasta alcanzar $12,000
- 5% de reembolso total por viajes elegibles con Lyft hasta Marzo del 2025.
- 3% de reembolso en restaurantes, farmacias y servicios de entrega de comida.
- 1% de reembolso en todas las demás categorías.
- 0% por transferencia de saldo y compras realizadas los primeros 15 meses.
- Después de 15 meses, interés variable entre 20.49% a 29.24%.
- 3% cargo por compras realizadas fuera de Estados Unidos.
De las tarjetas sin cuota anual, esta es mas flexible que la Freedom Unlimited, también de Chase. Flex te brinda mas reembolso en ciertas categorías trimestrales que debes activar. Si no quieres estar al pendiente que tienes que activar esas categorías, con Freedom Unlimited no tienes que activar nada.
- Recibes $250 por ser cliente nuevo si gastas más de $2,000 en los primeros 6 meses.
- 3% reembolso en supermercados y tiendas por internet hasta un máximo de $6,000.
- 3% reembolso en gasolineras dentro de Estados Unidos, hasta un máximo de $6,000.
- 1% reembolso en todas las demás compras.
- $7 reembolso mensual por The Disney Bundle (Disney +, Hulu, ESPN+).
- $15 reembolso mensual por membresía de Home Chef.
- 0% interés por 15 meses por compras y transferencias en los primeros 60 días.
- Después de 15 meses el interés puede variar entre 18.74% y 29.74%.
- 2.7% cargo por transacciones realizadas en otra moneda que no sea dólar.
- Recibes $200 de recompensa si gastas más de $1,000 en los primeros 90 días.
- 3% reembolso en una categoría de tu elección, la cual puedes cambiar cada mes. Categorías incluyen:
- Gasolineras y estaciones de carga para vehículos eléctricos.
- Planes de teléfono, cable, internet, o servicios de streaming.
- Viajes y restaurantes.
- Farmacias, ferreterías, mueblerías, o compras en línea.
- 2% reembolso en supermercados y tiendas al por mayor como Costco, y Sam’s Club.
- Ganas 1% en todas las demás compras.
- 0% por 15 meses en compras y transferencias de saldo realizadas los primeros 60 días.
- Después de 15 meses, el interés puede variar entre 18.74% y 28.74%.
- 3% por transacciones realizadas con otra moneda que no sea dólar.
Esta es una de las mejores tarjetas sin cuota anual de Bank of America porque te premia por ser cliente nuevo, te premia por tus compras y no pagas intereses por hasta 15 meses.
- Gana $200 cuando gastas $500 en los primeros 3 meses.
- 2% reembolso en todas tus compras sin importar categorías.
- 0% en interés por 15 meses por compras y transferencias de saldo.
- Después de 15 meses, el interés podría ser 19.74%, 24.74%, o 29.74%.
- 3% cargo por transacciones hechas en moneda extranjera.
- Hasta $600 en protección de celulares cuando pagas tu cuenta mensual con tu tarjeta Wells Fargo Active Cash.
- Gana $200 después que gastes $1,500 en los primeros 6 meses.
- Gana 5% de reembolso por gastos de hasta $500 en una categoría que escojas.
- Categorías pueden ser restaurantes, gasolineras, supermercados, farmacias, ferreterías, gimnasios, servicios de streaming y entretenimiento en vivo.
- Gana 1% de reembolso ilimitado en todas las demás categorías.
- Gana 4% adicional en hoteles, renta de autos y atracciones reservadas en Citi Travel hasta Junio del 2025.
- 0% interés por 15 meses en todas tus compras y transferencias de saldo.
- Después de 15 meses, el interés puede variar entre 18.74% y 28.74%.
- Hay un cargo de 3% por transacciones realizadas fuera de Estados Unidos.
Conclusión
En resumen, las tarjetas de crédito sin cargo anual ofrecen una variedad de beneficios que pueden adaptarse a las necesidades individuales de cada usuario. Desde reembolsos generosos hasta períodos de 0% de interés en compras y transferencias de saldo, estas tarjetas brindan una manera conveniente y rentable de gestionar tus finanzas. Además, la eliminación de cargos por transacciones en moneda extranjera amplía su utilidad tanto para viajes internacionales como para compras en línea en sitios extranjeros. A medida que el mercado continúa evolucionando, es importante comparar las opciones disponibles y seleccionar la tarjeta que mejor se ajuste a tus hábitos de gasto y preferencias personales.
En conclusión, las tarjetas destacadas en esta lista, como Capital One SavorOne, Bank of America Travel Rewards y Chase Freedom Unlimited, ofrecen una combinación única de beneficios, desde bonos de bienvenida hasta reembolsos generosos en categorías específicas. Ya sea que estés buscando maximizar tus recompensas en viajes, supermercados o entretenimiento, estas tarjetas sin cargo anual proporcionan una manera conveniente de ahorrar dinero y optimizar tus finanzas. Al considerar tus necesidades individuales y hábitos de gasto, puedes encontrar la tarjeta perfecta que te permita disfrutar de todos estos beneficios sin incurrir en costos adicionales.
Preguntas Frecuentes sobre las Tarjetas de Crédito sin Cargo Anual.
¿Qué significa “sin cargo anual” en una tarjeta de crédito?
“Sin cargo anual” significa que no hay una tarifa anual asociada al uso de la tarjeta de crédito. No tendrás que pagar una cantidad fija cada año por mantener la tarjeta. En ciertos países, estas tarjetas también son conocidas como tarjetas de crédito sin tarifa anual o tarjetas sin anualidad.
¿Hay alguna tarifa oculta asociada con estas tarjetas?
En general, las tarjetas sin anualidad están diseñadas para ser transparentes y no tienen tarifas ocultas. Sin embargo, siempre es recomendable revisar los términos y condiciones para asegurarse de entender completamente la estructura de tarifas.
¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito sin cargo anual?
Puedes solicitar en línea a través del sitio web del emisor de la tarjeta o visitar una sucursal física si lo ofrecen. El proceso generalmente implica completar una solicitud en línea y proporcionar información financiera básica.
¿Existe un requisito de ingresos mínimo para calificar para una tarjeta sin cargo anual?
El requisito de ingresos puede variar según el emisor de la tarjeta y el tipo de tarjeta. Algunas tarjetas sin cargo anual pueden tener requisitos de ingresos más bajos en comparación con tarjetas premium.
¿Cómo puedo evitar cargos adicionales al usar la tarjeta de crédito sin cargo anual?
Para evitar cargos adicionales, es importante realizar los pagos a tiempo y comprender las políticas de la tarjeta, como los límites de crédito y las tasas de interés.
¿Las tarjetas sin cargo anual ofrecen programas de recompensas o beneficios adicionales?
Sí, muchas tarjetas sin cargo anual ofrecen programas de recompensas, como devolución de efectivo, millas aéreas o puntos que se pueden canjear por productos o servicios. Es recomendable revisar las recompensas ofrecidas por cada tarjeta.
¿Puedo cancelar una tarjeta de crédito sin cargo anual en cualquier momento?
Sí, generalmente puedes cancelar una tarjeta de crédito sin cargo anual en cualquier momento sin incurrir en tarifas de cancelación. Sin embargo, es aconsejable revisar las políticas específicas del emisor. El cancelar una tarjeta también puedo influir tu historial crediticio.
¿Se necesita un número de seguro social para aplicar?
Sí, en Estados Unidos, generalmente se requiere proporcionar el número de seguro social al solicitar una tarjeta de crédito. El número de seguro social se utiliza para verificar la identidad del solicitante y acceder a su historial crediticio. Esto permite a los emisores de tarjetas evaluar la solvencia crediticia del solicitante y tomar decisiones informadas sobre la aprobación de la solicitud de crédito.
Es importante tener en cuenta que el número de seguro social es una información sensible y debe ser proporcionado solo a entidades confiables y legítimas, como bancos y emisores de tarjetas de crédito reconocidos. Sin embargo, cada día hay mas compañías que permiten aplicar con un numero ITIN.
Si deseas aprender más acerca de tarjetas de crédito sin anualidad, el artículo Términos Útiles de las Tarjetas de Crédito te podría interesar. Así cómo también otros Beneficios Comunes de las Tarjetas sin Cuota Anual.
