Las Mejores Tarjetas De Crédito Sin Cargo Anual [Diciembre/2023]

A continuación te presentamos la lista de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual, también conocidas como tarjetas de crédito sin anualidad o tarjetas de crédito sin cuota anual. No hay una tarjeta de crédito sin cargo anual que sea perfecta, pero sí una que se ajuste a tus necesidades para maximizar reembolsos o no pagar cargos extras. Esto incluye si gastas más en viajes, supermercados, restaurantes u otra categoría.

Entre los mayores beneficios que las compañías de las tarjetas de crédito sin cargo anual te pueden brindar, incluyen:

• Premio a usuarios nuevos, que en promedio es de $200.
• Reembolso (cash back) de compras hechas con tu tarjeta, que podría variar entre 1% a 5%.
• 0% interés, usualmente 12-15 meses, por compras y transferencias de saldo.
• 0% interés por transacciones extranjeras.

Ya que puede que la tarjeta de crédito sin cuota anual sea utilizada en tu país de origen o de vacaciones fuera de Estados Unidos, es importante que esa tarjeta no tenga cargos por transacciones hechas en una moneda extranjera. La mayoría de las tarjetas de crédito sin cargo anual tienen un costo del 3% por transacciones extranjeras, pero cada vez hay más compañías que te ofrecen este beneficio sin ningún costo adicional. En esta lista hay cuatro tarjetas sin cargo de transacciones internacionales：

• Capital One SavorOne
• Capital One QuickSilver
• US Bank Altitude
• Bank of America Travel Rewards

Además de las tarjetas ofrecidas por los grandes bancos de Estados Unidos, no dejes de considerar las tarjetas de crédito en tu cooperativa local, conocidas en inglés como credit union.

Articulo actualizado el 1 de diciembre de 2023.
Banqos no recibe ninguna compensación por recomendaciones.

1- Capital One SavorOne Rewards

• Miembros nuevos reciben $200 cuando gastan más de $500 los primeros 3 meses.
• 3% de reembolso por gastos en restaurantes, supermercados, entretenimiento y algunos servicios de streaming.
• 1% por todas las demás compras ilimitadas.
• 10% de reembolso en Uber y Uber Eats. Membresía Uber One gratis hasta noviembre 2024.
• 0% de interés por 15 meses en compras y transferencia de saldo.
• Interés variable entre 19.99% y 29.99% después de los primeros 15 meses.
• No cargos por compras hechas fuera de Estados Unidos.

SavorOne de Capital One es un ejemplo de la mejores tarjetas de crédito sin cargo anual, ya que te ofrece un bono de introducción, te da reembolsos, tiene oferta de 0% interés por un tiempo y $0 cargos si la utilizas fuera de Estados Unidos.

2- Bank of America Travel Rewards

• Recibes 25,000 puntos (+/- $250) cuando gastas $1,000 los primeros 90 días.
• Gana 1.5 puntos ilimitados por cada $1 que gastes en cualquier lugar y categoría.
• 0% interés por 15 meses por compras hechas y transferencias de saldo.
• Después de 15 meses, el interés puede variar entre 18.24% y 28.24%.
• 3% por saldo transferido.
• $0 cargos por transacciones en el extranjero.
• De las pocas tarjetas con $0 cuota anual, bono de introducción y $0 cargos por transacciones internacionales.

Una de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad porque puedes acumular puntos y no te cobra por utilizarla fuera de Estados Unidos.

3- Capital One Quicksilver Cash Rewards

• Gana $200 una vez que gastes $500 en los primeros 3 meses.
• 1.5% de reembolso en todas las compras sin importar las categorías.
• Recibe hasta 6 meses de membresía en Uber One antes de noviembre de 2024.
• 0% de interés por compras y transferencias de saldo en los primeros 15 meses.
• Después de los primeros 15 meses, el interés varía entre 19.99% y 29.99%.
• Hay un cargo de 3% por saldo transferido.
• No cargos por realizar compras fuera de Estados Unidos.

Esta es una de las tarjetas de crédito sin anualidad que es parecida a otra tarjeta incluida en esta lista, SavorOne también de Capital One. La diferencia es que esta te premia con 1.5% de reembolso, sin importar en que categoría hagas tus gastos.

4- Chase Freedom Unlimited Visa Card

• Recibes $200 si gastas más de $500 en los primeros 3 meses.
• 5% de reembolso por compras de viajes en Chase Ultimate Rewards.
• 5% en gasolineras y supermercados (excluyendo Walmart y Target).
  • Durante tus primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o hasta alcanzar $12,000
• 5% de reembolso total por viajes elegibles con Lyft hasta Marzo del 2025.
• 3% de reembolso en restaurantes, farmacias y servicios de entrega de comida.
• 1.5% de reembolso por todas las demás categorías de compra.
• 0% por transferencia de saldo y compras realizadas los primeros 15 meses.
• Después de 15 meses, interés variable entre 20.49% a 29.24%.
• 3% cargo por compras realizadas fuera de Estados Unidos.

Freedom Unlimited es una de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad porque no tienes que preocuparte en que categoría la vas a utilizar. Te da acceso a utilizar los beneficios de Chase Ultimate Rewards, el cual amplifica los premios que has recibido.

5- U.S. Bank Altitude Go Visa Card

• Recibe 20,000 puntos (+/- $200) cuando gastas $1000 en los primeros 90 días.
• 4% de reembolso por gastos en restaurantes y servicios de entrega de comida.
• 2% de reembolso por gastos en supermercados, servicios de streaming, gasolineras.
• 1% de reembolso en todos los demás gastos.
• $15 de reembolso por membresías anuales como Netflix, Apple TV+, Spotify y más.
• 0% de interés por 12 meses por compras y transferencias de saldo.
• Después de 12 meses el interés puede variar entre 18.24% y 29.24%.
• 0% de interés por compras realizadas fuera de Estados Unidos.

Esta opción de U.S. Bank entra en la lista de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual porque nos brinda todos los beneficios que necesitas, especialmente que no tiene ningún costo por transacciones extranjeras.

6- Chase Freedom Flex MasterCard

• Gana $200 después de gastar $500 en los primeros 3 meses.
• Gana 5% por compras en categorías que tu activas cada trimestre.
  • Enero-Marzo: Supermecados y gimnasios.
  • Abril-Junio: Amazon.com y Lowe’s.
  • Julio-Septiembre: Gasolineras, Estaciones para EV (carros eléctricos) y cierto entretenimiento en vivo.
  • Octubre-Diciembre: Gastos en PayPal, tiendas por membresía como Costco, Sam’s Club y algunas organizaciones de caridad. Hasta un límite de $1,500.
• 5% de reembolso por compras de viaje en Chase Ultimate Rewards.
• 5% en gasolineras y supermercados (excluyendo Walmart y Target).
  • Durante tus primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o hasta alcanzar $12,000
• 5% de reembolso total por viajes elegibles con Lyft hasta Marzo del 2025.
• 3% de reembolso en restaurantes, farmacias y servicios de entrega de comida.
• 1% de reembolso en todas las demás categorías.
• 0% por transferencia de saldo y compras realizadas los primeros 15 meses.
• Después de 15 meses, interés variable entre 20.49% a 29.24%.
• 3% cargo por compras realizadas fuera de Estados Unidos.

De las tarjetas sin cuota anual, esta es mas flexible que la Freedom Unlimited, también de Chase. Flex te brinda mas reembolso en ciertas categorías trimestrales que debes activar. Si no quieres estar al pendiente que tienes que activar esas categorías, con Freedom Unlimited no tienes que activar nada.

7- Blue Cash Everyday from American Express

• Recibes $200 por ser cliente nuevo si gastas más de $2,000 en los primeros 6 meses​.
• 3% reembolso en supermercados y tiendas por internet hasta un máximo de $6000.
• 3% reembolso en gasolineras dentro de Estados Unidos.
• 1% reembolso en todas las demás compras.
• $7 reembolso mensual por The Disney Bundle (Disney +, Hulu, ESPN+).
• $15 reembolso mensual por membresías de Home Chef.
• 0% interés por 15 meses por compras y transferencias en los primeros 60 días.
• Después de 15 meses el interés puede variar entre 19.24% y 29.99%.
• 2.7% cargo por transacciones realizadas en otra moneda que no sea dólar.

8- Bank of America Customized Cash Rewards

• Recibes $200 de recompensa si gastas más de $1,000 en los primeros 90 días.
• 3% reembolso en una categoría de tu elección, la cual puedes cambiar cada mes.
• 2% reembolso en supermercados y tiendas al por mayor como Costco, y Sam’s Club.
• Ganas 1% en todas las demás compras.
• 0% por 15 meses en compras y transferencias de saldo realizadas los primeros 60 días.
• Después de 15 meses, el interés puede variar entre 18.24% y 28.24%.
• 3% por transacciones realizadas con otra moneda que no sea dólar.

Esta es una de las mejores tarjetas sin cuota anual de Bank of America porque te premia por ser cliente nuevo, te premia por tus compras y no pagas intereses por hasta 15 meses.

9- Wells Fargo Active Cash

• Gana $200 cuando gastas $500 en los primeros 3 meses.
• 2% reembolso en todas tus compras sin importar categorías.
• 0% en interés por 15 meses por compras y transferencias de saldo.
• Después de 15 meses, el interés podría ser 20.24%, 25.24%, o 29.99%.
• 3% cargo por transacciones hechas en moneda extranjera.
• Hasta $600 en protección de celulares cuando pagas tu cuenta mensual con tu tarjeta Wells Fargo Active Cash.

10- Citi Custom Cash Card

• Gana $200 después que gastes $1,500 en los primeros 6 meses.
• Gana 5% de reembolso por gastos de hasta $500 en una categoría que escojas. 
• Categorías pueden ser restaurantes, gasolineras, supermercados, farmacias, ferreterías, gimnasios, servicios de streaming y entretenimiento en vivo.
• Gana 1% de reembolso ilimitado en todas las demás categorías.
• 0% interés por 15 meses en todas tus compras y transferencias de saldo.
• Después de 15 meses, el interés puede variar entre 19.24% y 29.24%.
• Hay un cargo de 3% por transacciones realizadas fuera de Estados Unidos.

Citi Custom Cash es una de las mejores tarjetas de crédito sin cargo anual que ofrece Citibank. Usualmente, muchas paginas web mencionan la tarjeta Citi Double Cash en lugar de esta, pero Double no ofrece bono de introducción como lo esta haciendo Citi Custom Cash. La Citi Double Cash te da de reembolso 1% después que gastas algo, y otro 1% cuando pagas tu factura.

Preguntas Frecuentes sobre las Tarjetas de Crédito sin Cargo Anual.

¿Qué significa “sin cargo anual” en una tarjeta de crédito?

“Sin cargo anual” significa que no hay una tarifa anual asociada al uso de la tarjeta de crédito. No tendrás que pagar una cantidad fija cada año por mantener la tarjeta. En ciertos países, estas tarjetas también son conocidas como tarjetas de crédito sin tarifa anual o tarjetas sin anualidad.

¿Hay alguna tarifa oculta asociada con estas tarjetas?

En general, las tarjetas sin anualidad están diseñadas para ser transparentes y no tienen tarifas ocultas. Sin embargo, siempre es recomendable revisar los términos y condiciones para asegurarse de entender completamente la estructura de tarifas.

¿Cómo puedo solicitar una tarjeta de crédito sin cargo anual?

Puedes solicitar en línea a través del sitio web del emisor de la tarjeta o visitar una sucursal física si lo ofrecen. El proceso generalmente implica completar una solicitud en línea y proporcionar información financiera básica.

¿Existe un requisito de ingresos mínimo para calificar para una tarjeta sin cargo anual?

El requisito de ingresos puede variar según el emisor de la tarjeta y el tipo de tarjeta. Algunas tarjetas sin cargo anual pueden tener requisitos de ingresos más bajos en comparación con tarjetas premium.

¿Cómo puedo evitar cargos adicionales al usar la tarjeta de crédito sin cargo anual?

Para evitar cargos adicionales, es importante realizar los pagos a tiempo y comprender las políticas de la tarjeta, como los límites de crédito y las tasas de interés.

¿Las tarjetas sin cargo anual ofrecen programas de recompensas o beneficios adicionales?

Sí, muchas tarjetas sin cargo anual ofrecen programas de recompensas, como devolución de efectivo, millas aéreas o puntos que se pueden canjear por productos o servicios. Es recomendable revisar las recompensas ofrecidas por cada tarjeta.

¿Puedo cancelar una tarjeta de crédito sin cargo anual en cualquier momento?

Sí, generalmente puedes cancelar una tarjeta de crédito sin cargo anual en cualquier momento sin incurrir en tarifas de cancelación. Sin embargo, es aconsejable revisar las políticas específicas del emisor. El cancelar una tarjeta también puedo influir tu historial crediticio.

¿Se necesita un número de seguro social para aplicar?

Sí, en Estados Unidos, generalmente se requiere proporcionar el número de seguro social al solicitar una tarjeta de crédito. El número de seguro social se utiliza para verificar la identidad del solicitante y acceder a su historial crediticio. Esto permite a los emisores de tarjetas evaluar la solvencia crediticia del solicitante y tomar decisiones informadas sobre la aprobación de la solicitud de crédito.

Es importante tener en cuenta que el número de seguro social es una información sensible y debe ser proporcionado solo a entidades confiables y legítimas, como bancos y emisores de tarjetas de crédito reconocidos. Sin embargo, cada día hay mas compañías que permiten aplicar con un numero ITIN.

Si deseas aprender más acerca de tarjetas de crédito sin anualidad, el artículo Términos Útiles de las Tarjetas de Crédito te podría interesar. Así cómo también otros Beneficios Comunes de las Tarjetas sin Cuota Anual.