Perfil de Ally Bank en Español:
Ally Bank tiene sus raíces en General Motors Acceptance Corporation (GMAC), una subsidiaria financiera de General Motors fundada en 1919. Durante la crisis financiera global de 2007, GMAC enfrentó desafíos debido a su exposición a préstamos hipotecarios de alto riesgo y la disminución en las ventas de automóviles. En 2008, GMAC obtuvo estatus bancario para acceder a fondos de emergencia del gobierno y en 2009, se convirtió en Ally Bank. Esta entidad se consolidó con el tiempo como uno de los principales bancos en línea de Estados Unidos. En esta reseña hacemos un resumen de Ally Bank en español y su servicio al cliente. Ally se pronuncia “alai” en inglés.
Artículo actualizado el 3 de abril de 2024.
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Servicios y Productos de Ally Bank
En este resumen sobre Ally Bank en español y su servicio al cliente, presentamos una lista de los productos y servicios que la empresa ofrece. Los depósitos de las cuentas de Ally Bank están asegurados hasta $250 mil por individuo y por cuenta, por el FDIC, la entidad federal que regula los bancos en Estados Unidos. Es fundamental contactar directamente con un representante bancario de Ally Bank para obtener información detallada de todas las cuentas. No todos los departamentos de Ally Bank cuentan con servicio al cliente en español.
Ally Bank divide todas de la siguiente forma:
- Servicios bancarios | Ally Bank: Las cuentas bancarias incluyen cuentas de cheques y todo tipo de cuentas de ahorros, ya sea cuentas regulares o a largo plazo.
- Inversiones | Ally Invest: Esta categoría incluye las cuentas de inversiones individuales y las que te proveen consejos financieros.
- Hipotecas | Ally Home: Esta es la sección de préstamos para el hogar, ya sea para comprar una vivienda o refinanciar.
- Seguros | Ally + Ladder: Esta categoría proporciona seguros de vida.
Ally.com: Imagen de página web.
Cuentas de Cheques de Ally Bank
Ally Bank Spending.
- La única cuenta de cheques de Ally Bank.
- No tiene un depósito inicial mínimo.
- No tiene requerimiento para mantener algún saldo en la cuenta.
- $0 cargo mensual.
- La cuenta genera intereses.
- Cuenta te permite crear hasta 30 “buckets” (cubetas) para dividir tu dinero y organizar tu presupuesto.
- Opciones para añadir fondos:
- Depositar cheque por medio de aplicación.
- Depósito directo de tu empleador.
- Transferencias entre bancos en Estados Unidos por medio de Zelle.
- Transferencias bancarias (wire transfer).
- Cheques físicos enviados al banco.
- Ally Bank no acepta depósitos en efectivo. Nunca envíes dinero en efectivo.
- Tarjeta de débito puede acceder a los ATMs de la red Allpoint.
- Reembolsa $10 por ciclo mensual por cargos fuera de la red Allpoint.
Cuentas de Ahorro
Imagen de los compartimentos “buckets”
Ally Savings Account
- No tiene un depósito inicial mínimo.
- No tiene requerimiento para mantener algún saldo en la cuenta.
- $0 cargo mensual.
- La cuenta genera intereses.
- Cuenta te permite crear hasta 30 “buckets” (cubetas) para dividir tu dinero y organizar tu presupuesto.
- Opciones para añadir fondos:
- Depositar cheque por medio de aplicación.
- Depósito directo de tu empleador.
- Transferencias de cuenta Spending de Ally Bank.
- Transferencias bancarias (wire transfer).
- Cheques físicos enviados al banco.
- Ally Bank no acepta depósitos en efectivo. Nunca envíes dinero en efectivo.
- Por ley federal, solo puedes realizar 6 retiros de una cuenta de ahorro.
- Cargo de $10 por cada retiro en exceso de 6 transferencias.
Cuenta MMA de Ally Bank.
Una cuenta MMA (Money Market Account) ofrece un rendimiento superior a cuentas de ahorro regulares y está diseñada para aquellos clientes que no requieren disponibilidad inmediata de sus fondos, pero tampoco desean comprometerse a un Certificado de Depósito (CD). Las cuentas MMA de Ally Bank no tienen compartimentos (“buckets”) como las cuentas de cheques y ahorro pero ofrecen una tarjeta de débito y libreta de cheques.
- No tiene un depósito inicial mínimo.
- No tiene un saldo mínimo requerido.
- $0 cargo mensual.
- Al igual que las cuentas de ahorro, por ley federal, solo puedes realizar 6 retiros.
- Cargo de $10 por cada retiro en exceso de 6 transferencias.
- Ally Bank no acepta depósitos en efectivo. Nunca envíes dinero en efectivo.
Certificados de Depósitos
Los Certificados de Depósito (CD) son similares a las cuentas de ahorro, pero tienen una duración fija y una tasa de interés establecida. Se espera que mantengas un CD hasta que llegue a su vencimiento, momento en el cual puedes retirar el dinero junto con los intereses acumulados. Si retiras el saldo principal antes de tiempo, podrías enfrentar un cargo, así que asegúrate de no necesitar acceso a estos fondos durante el plazo de la cuenta antes de abrir tu CD.
Todos los certificados de depósitos de Ally Bank contienen lo siguiente:
- No tiene cargos mensuales.
- Interés compuesto a diario.
- Disponible para abrir a nombre de un fideicomiso.
- Renovación automática al vencimiento.
- Fondos garantizados hasta $250 mil por individuo por cuenta por el FDIC.
Ally Bank ofrece tres opciones de certificados de depósito:
- High Yield CD: Certificado de depósito de alto rendimiento.
- Plazos disponibles de 3 meses, 6 meses, 12 meses, 18 meses, 3 años y 5 años.
- Tiene una penalidad si lo retiras antes del tiempo acordado.
- Disponible como cuenta de retiro IRA.
- Raise Your Rate CD: Certificado de depósito con tasa ajustable.
- Plazos disponibles de 2 y 4 años.
- Tienes la oportunidad de aumentar tu tasa una vez con el plazo de 2 años y dos veces con el plazo de 4 años si las tasas aumentan durante esos periodos.
- Tiene una penalidad si lo retiras antes del tiempo acordado.
- Disponible como cuenta de retiro IRA.
- No Penalty CD: Certificado de depósito sin penalización.
- Flexibilidad de plazos.
- Puedes retirar todo tu dinero en cualquier momento después de los primeros 6 días siguientes a la fecha en que financiaste la cuenta y mantener los intereses ganados sin penalización.
Cuentas para Niños y Estudiantes
Los menores de 18 años no pueden iniciar una cuenta en Ally Bank, sin embargo, los padres o tutores legales tienen la facultad de abrir cuentas custodias a nombre de los menores y transferirlas cuando estos alcancen la mayoría de edad, lo cual suele ocurrir a los 18 o 21 años, dependiendo de las leyes estatales aplicables.
Las cuentas custodias nombran a un adulto como “custodio” de los fondos en la cuenta; este tipo de cuenta constituye la mayoría de las cuentas abiertas en beneficio de menores. Los tipos más comunes de cuentas custodias se conocen como la Ley Uniforme de Regalos para Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) o la Ley Uniforme de Transferencias para Menores (UTMA, por sus siglas en inglés).
El dinero en estas cuentas es propiedad del menor, pero es gestionado por el custodio adulto, quien tiene la capacidad de realizar retiros y depósitos en nombre del titular de la cuenta menor.
Tarjetas de Crédito de Ally Bank
Ally Bank ofrece solamente tres opciones. Sin embargo, por ahora Ally Bank solo ofrece tarjetas de crédito para las personas que han recibido una invitación para aplicar. Estas tarjetas de crédito cuentan con servicio al cliente de Ally Bank las 24 horas. Además, puedes monitorear tu historial crediticio con monitoreo de fraude y cero responsabilidad por fraude.
Imagen de las tarjetas disponibles en Ally Bank.
Tarjeta Ally Platinum Mastercard
- Tarjeta para los que quieren construir crédito.
- $0 cargo anual.
- Revisiones automáticas de aumento de línea de crédito.
- No cargos por transacciones internacionales.
Tarjeta Ally Everyday Cash Back Mastercard
- La mejor tarjeta que te da reembolso por compras en categorías de uso diario.
- $0 o $39 cargo anual, dependiendo de la invitación.
- 3% reembolso en gasolineras, supermercados y farmacias.
- 1% de reembolso en todas las demás compras.
- No tiene límites de compras ni cuánto puedes ganar de reembolso.
- No tiene cargo por transacciones internacionales.
Ally Unlimited Cash Back Mastercard
- Tarjeta que te da reembolso por todas las compras sin importar categorías.
- $0 cargo anual.
- 2% reembolso en todas las compras.
- No tiene límites de compras ni cuánto puedes ganar de reembolso.
- No tiene cargo por transacciones internacionales.
Préstamos de Ally Bank
Préstamos Hipotecarios
- Hipotecas de tasas fijas: Esta opción es si estás buscando un pago mensual constante y una tasa que no cambiará en todo el plazo del préstamo.
- Las hipotecas de tasa ajustable (ARM): Préstamo si tienes planes de mudarte o refinanciar en 5, 7 u 10 años y deseas pagar menos intereses en comparación con un préstamo de tasa fija.
- Hipoteca de tasa fija FHA: El programa de hipotecas Fannie Mae’s HomeReady está diseñado para los compradores por primera vez y que tienen una prima o “down payment” limitado. Puede que tenga un down payment de tan solo el 3%.
- Préstamos Jumbo: Si una vivienda de mayor precio requiere un préstamo más grande, Ally Bank ofrece préstamos jumbo de hasta $4 millones.
- Refinanciamiento: Con un refinanciamiento puedes obtener efectivo si el valor de tu casa ha aumentado. Es una revisión de un préstamo existente para poder bajar interés o pagos mensuales.
Préstamos de Automóvil
Ally Bank se destaca como uno de los principales financiadores de automóviles en los Estados Unidos. Sin embargo, Ally Bank se distingue de otros prestamistas de préstamos para automóviles debido a que no permite la solicitud directa de préstamos para automóviles nuevos o usados. En cambio, es necesario presentar la solicitud en un concesionario o “dealer”. Además, Ally Bank también se presenta como una alternativa si estás adquiriendo vehículos para uso comercial a través de un concesionario.
- Automóviles nuevos: Tienes que localizar un concesionario aprobado por Ally Bank.
- Refinanciamiento: La opción de refinanciar tu vehículo con Ally está disponible solamente si tu financiamiento actual proviene de otro prestamista y si tu vehículo no ha sido financiado en Nevada, Vermont o el Distrito de Columbia.
Préstamos de Salud
Ally Bank trabaja con proveedores de salud que ofrecen soluciones de préstamos médicos. Estos gastos médicos pueden ser para visión, dental, fertilidad, audio o veterinario.
Inversiones con Ally Bank
Ally Bank ofrece servicios de inversión para ayudarte a avanzar hacia varios objetivos. Estos servicios de inversiones son proveídos por varias subsidiarias de Ally Financial:
- Ally Invest Securities LLC ofrece productos y servicios de valores.
- Ally Invest Advisors, Inc. provee asesoramiento de inversiones.
- Ladder Insurance Services LLC ofrece productos de seguros de vida emitidos por varias aseguradoras.
Hay que tener en cuenta que, al igual que todos los productos de inversión en Estados Unidos, estos productos de valores no están asegurados por la FDIC y pueden perder valor. Entre los planes de inversión que Ally ofrece están:
- Self-Directed Trading: Ofrece una gran variedad de productos de inversión para los que prefieren invertir por su propia cuenta. Obtén conocimientos profesionales, herramientas de investigación de acciones y más cuando abras una cuenta. No se requiere un saldo mínimo en la cuenta.
- Robo Portfolios: Con esta plataforma, obtienes una combinación de innovación humana y automatización inteligente. Con un mínimo de solo $100, puedes comenzar a invertir sin la necesidad de una inversión inicial significativa. Además, disfrutas de rebalanceo sin tarifas para mantener tu cartera alineada con tus metas, y cuentas con soporte las 24 horas.
- Wealth Management: Ally Invest Wealth Management ofrece un respaldo por un consejero financiero dedicado. Con esta plataforma, recibes orientación personalizada que se adapta a tus objetivos y valores financieros. Esto incluye la gestión de activos fuera de Ally Financial, como tus cuentas bancarias o préstamos hipotecarios en otros bancos. Para acceder a este servicio, se requiere un mínimo de $100,000 en activos invertibles, y el costo anual de asesoría es de un máximo del 0.85%.
Cuentas de Retiro
Ally Invest ofrece varios tipos de IRAs (Cuentas de Jubilación Individuales) para ayudar a los inversores a planificar su jubilación:
- IRA Tradicional: Permite depositar ingresos, hasta un máximo anual específico, en inversiones que pueden crecer sin impuestos. Las contribuciones a un IRA tradicional pueden ser deducibles de impuestos según los ingresos del contribuyente, el estado civil para efectos fiscales y otros factores.
- IRA Roth: Es una cuenta de jubilación en la que las contribuciones no son deducibles de impuestos (se realizan con ingresos después de impuestos). Los IRA Roth permiten distribuciones libres de impuestos.
- Rollover de IRA: Diseñado para facilitar la transferencia de activos desde un plan de jubilación corporativo, como un plan 401(k). El Rollover de IRA es intercambiable con un IRA tradicional. Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos según el nivel de ingresos del cliente.
Sucursales y Cajeros Automáticos
Ya que Ally Bank es un banco virtual, la compañía no tiene sucursales físicas. Sin embargo, Ally Bank tiene acceso a los cajeros automáticos de la red Allpoint. Esta es una red de más de 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo que ofrece retiros de efectivo sin cargos adicionales. Algunos de los puntos donde puedes encontrar estos cajeros incluyen Target, CVS, Walgreens, Costco y muchos más. Si utilizas tu tarjeta de débito de Ally Bank fuera de esta red habrán cargos de los operadores de los ATMs. Ally Bank te reembolsa hasta $10 por ciclo mensual por estos cargos.
Para acceder la red de cajeros automáticos puedes hacerlo de tu app de Ally Ban o darle click aquí:
Red de ATMs de Ally Bank.
Direcciones importantes:
Ally Bank es subsidiaria de Ally Financial con sede en Detroit, Michigan. Sin embargo, la sede central de Ally Bank se encuentra en el estado de Utah.
Sede Central:
Ally Bank
200 West Civic Center Dr.
Sandy, UT 84070
Para enviar cheques de depósito a tu cuenta (dinero en efectivo no es permitido):
Ally Bank
P.O. Box 13625
Philadelphia, PA 19101-3625
Números de Servicio al Cliente de Ally Bank
Ally Bank ofrece múltiples números de contacto para servicio al cliente. A pesar de que la mayoría de estos números no están disponibles en nuestro idioma, Ally Bank proporciona un número de servicio al cliente en español.
Banca Personal: 1-877-247-ALLY (2559)
En español: 1-866-950-7470
Fuera de EE.UU.: +1-757-247-2559
Tarjetas de Crédito: 1-888-366-2559
Préstamos de Automóviles: 1-888-925-2559
Préstamos para Vivienda: 1-855-256-2559
Inversiones: 1-855-880-2559
Banca en línea y móvil
A falta de sucursales, los clientes de Ally Bank pueden crear una cuenta nueva, revisar sus saldos, efectuar transferencias de fondos, pagar sus facturas y gestionar sus cuentas por medio de la banca en línea en Ally.com y la app móvil. La compañía es un banco que sólo es accesible por internet y por lo tanto la única herramienta para acceder a las cuentas es digitalmente. En caso de requerir ayuda con la banca en línea o móvil, pueden comunicarse con el Servicio al Cliente de Ally Bank en español al 1-866-950-7470.
Apple App Store: Ally: Banking & Investing app tiene una calificación de 4.7.
Google Play: Ally: Banking & Investing app tiene una calificación de 2.5.
Redes Sociales
Tienes la opción de utilizar las diferentes plataformas de redes sociales de Ally Bank para aprovechar su servicio de atención al cliente a través de estas vías. Es esencial recordar que nunca se debe divulgar números de cuenta ni información personal en las conversaciones que se mantengan en estas plataformas sociales.
Facebook: facebook.com/ally
Instagram: instagram.com/ally
X (Twitter): x.com/ally
Linkedin: linkedin.com/company/ally
YouTube: youtube.com/ally
Pinterest: pinterest.com/allyfinancial
Informe Financiero de Ally Financial
Resumen del estado financiero de Ally Financial y su posición entre los bancos de Estados Unidos.
Activos totales
$186,114,000,000. Posición #21
Depósitos totales
$159,009,000,000. Posición #19
Ingresos Netos
$1,680,000,000. Posición #24
Rentabilidad (ROE: Return on Equity)
12%. Posición #1812
Conclusión
En conclusión, en este perfil de Ally Bank en español pudimos observar que la compañía se ha consolidado como una institución financiera sólida y confiable en Estados Unidos. Ofrece una variada selección de servicios financieros, desde cuentas de cheques y ahorro hasta préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito, así como opciones de inversión y cuentas de retiro. Su enfoque en la banca en línea le permite proporcionar tasas de interés competitivas y una experiencia digital conveniente para sus clientes.
Ally Bank se destaca por su política de no cobrar cargos en sus cuentas, por usar cajeros automáticos de la red Allpoint sin ningún costo y por reembolsar hasta $10 al mes por cargos fuera de esta red. Su sólido estado financiero y su enfoque en la innovación tecnológica la posicionan como una institución financiera relevante y competitiva en el panorama bancario de Estados Unidos.
Advertencia:
Este sitio web no está afiliado, mantenido o patrocinado por Ally Bank. Información proveída en esta página puede que sea obsoleta o no sea precisa después de la fecha de publicación. Para información más precisa, contacta Servicio al Cliente de Ally Bank. Banqos.com no asume responsabilidad por la precisión del contenido.
