A continuación, vamos a presentarte una lista con las Mejores Tarjetas Prepagadas en Estados Unidos para el mes de noviembre del 2024. También conocidas como tarjetas prepago y tarjetas recargables. Si necesitas saber más acerca de cómo funcionan las tarjetas prepagadas, en nuestra web podrás encontrar muchos artículos basados en este tema y podrás aprender, por ejemplo, cuáles son las diferencias entre las tarjetas prepagadas, de débito o de crédito.
También puedes leer para aprender como seleccionar una tarjeta prepagada aquí.
A esta lista de las mejores tarjetas prepagos entran la tarjeta Seis y Majority que aceptan ITIN, Venmo Debit Mastercard y Green Dot Reloadable Debit que no estaban anteriormente. Además, la lista incluye la mejor tarjeta de débito para niños, Greenlight Core Debit Card. Las tarjetas recargables Starbucks Visa Prepaid de Chase, al igual que Chase Liquid, la Tarjeta Prepagada de Univisión, Wells Fargo EasyPay, Mango Prepaid y ¡VamosPay! han sido descontinuadas.
La tarjeta RedCard de Target cambió su nombre a CircleCard y tiene beneficios adicionales.
Redes de Tarjetas de Crédito
Las principales redes de tarjetas de crédito como Visa, Mastercard, American Express y Discover ofrecen tarjetas de prepago. Las más comunes son las tarjetas prepagadas Visa y las tarjetas de prepago Mastercard que son ofrecidas por diversos emisores. American Express ofrece sus tarjetas por medio de Bluebird y Serve. Aunque Discover también ofrece tarjetas prepago, estas solo están disponible por medio de programas comerciales. Las tarjetas recargables de Discover permiten a una compañía fortalecer la lealtad de sus clientes y permitir pagos digitales por medio de su red.
Articulo actualizado el 6 de noviembre de 2024.
Banqos no recibe ninguna compensación por recomendaciones.
- $0 cuota mensual ni costo por activación.
- Precio de la tarjeta es de $0 online y hasta $5 si la compras en tiendas participantes.
- $0 cargo para añadir fondos si lo haces por medio de depósito directo, recarga de otra tarjeta de débito, o en las tiendas Family Dollar. En otras tiendas como CVS, Walgreens y algunos 7-Elevens el cargo puede ser de hasta $3.95. En Walmart es $3.74.
- Sin cargo para retirar fondos en los más de 37,000 ATMs de la red MoneyPass.
- Fuera de esa red, hay un cargo $2.50 más lo que agregue el operador de ese ATM.
- $0 cargos por inactividad, por reemplazar tarjeta, ni llamadas al servicio al cliente.
- $0 cargos por transacciones internacionales.
La tarjeta prepagada Bluebird American Express ha sido siempre una de las mejores tarjetas prepago por años. Aparte de los bajos costos de mantenimiento, no hay cargos si la utilizas fuera de Estados Unidos. Tienes que tener 18 años de edad, excepto en Alabama y Nebraska que requiere tener 19 años. Esta cuenta no está disponible para los residentes de Vermont.
- Primero tienes que crear una cuenta en la aplicación Venmo. Luego, solicitar tarjeta.
- $0 cargo de activación. No cargos mensuales. No costo para tarjeta física.
- $0 cargo para añadir fondos con depósito directo, banco o de otra cuenta de Venmo.
- 1% costo por otras formas de depósito.
- $0 cargos por retirar fondos en la red MoneyPass. Fuera de la red cuesta $2.50.
- $0 costo para reemplazar tarjeta.
- Sin costo por transacciones internacionales.
Para los que ya son usuarios de esta aplicación monetaria, también tienes la opción de solicitar una tarjeta física Mastercard completamente gratis.
- $0 cuota mensual ni cargos de activación.
- Recibes $50 cuando gastas más de $50 en Target.
- Sin costo para adquirir tarjeta. $0 por transacciones donde Visa es aceptado.
- $0 para añadir o retirar efectivo en ATM dentro de tiendas Target. Hasta $3.95 en otras tiendas participantes.
- $2.50 para retirar efectivo fuera de red AllPoint ATM más cargo del operador del ATM.
- $0 para añadir fondos desde otro banco, depósito directo, o PayPal.
- $0 por revisar tu saldo en la tarjeta por medio de cualquier ATM.
- Puedes crear compartimentos para otros miembros de la familia y organizar mejor tu presupuesto.
- $5 costo para reemplazar tarjeta
- 3% por transacciones internacionales y $2.50 por hacer retiros fuera del país.
- 5% de reembolso por compras hechas en tiendas Target y Target.com
- $0 cuota mensual con depósito directo de más de $500 el mes anterior. Sino $5.94
- $1 costo de adquirir la tarjeta. El costo de reemplazar la tarjeta es de $3.00.
- $0 costo para retirar fondos en Walmart MoneyCenters pero $2.50 en ATMs.
- $3 costo por recarga en tiendas Walmart , $5.95 en otros lugares.
- $0 costo para recargar por medio de Walmart Check Cashing.
- 3% por costo de transacción international.
- Recibes 3% de reembolso (hasta $75 por año) por compras en Walmart.com. 2% en gasolineras de Walmart y 1% por todas las demás compras hechas en cualquier tienda Walmart.
La tarjeta MoneyCard de Walmart es una de las mejores tarjetas prepago por el fácil acceso en cualquiera de sus tiendas por todo Estados Unidos.
- $0 costo de tarjeta online o hasta $3.95 en tiendas participantes.
- $0 cuota mensual con depósito directo de $500+. Sin costo si vives en NY, TX, o VT.
- $6.95 sin depósito directo si no tienes ninguna de las opciones anteriores.
- $0 costo para añadir fondos de tu banco o otra tarjeta de American Express
- $3.95 costo por añadir fondos en efectivo en tiendas participantes.
- $0 por retirar en ATMs de la red MoneyPass. $2 fuera de esa red.
- 2.7% costo por transacciones internacionales.
- $0 cargos por inactividad y $5 reemplazo de tarjeta.
Las tarjetas recargables Serve vienen en cuatro versiones, dependiendo de tus necesidades. Como primera opción esta Serve Free Reloads, que no tiene costo para añadir fondos. La segunda es Serve 1% Cash Back para recibir 1% de reembolso por todo lo que gastes. La tercera es Serve Free Direct Deposit que no tiene costo mensual que las demás si tienen. Y la cuarta opción es Serve Pay As You Go que no tiene costo mensual aunque no tengas depósito directo, pero pagas $1 por cada transacción y $2.25 por cada retiro de ATM.
- $0 cuota mensual si gastas más de $500 al mes. Sino, $6.
- Sin depósito inicial requerido.
- $0 saldo mínimo.
- $0 para retirar efectivo en la red de Allpoint. $3.50 fuera de la red.
- Acepta ITIN.
- Recibe un 1% de reembolso en efectivo por tus primeros $500 gastados en estas tiendas cada mes: McDonald’s, Starbucks, Dunkin’ Donuts, Chick-fil-A, Subway, KFC, Netflix, Disney+ y Spotify.
Seis, Inc. es una plataforma financiera que ofrece una serie de beneficios a través de su aplicación móvil, Seis App. Destacan su atención al cliente disponible las 24/7, la posibilidad de enviar y recibir dinero con la tarjeta Seis, respaldada por Thread Bank, N.A.. Aceptan ITIN y pasaporte.
La cuenta ofrece dos planes, uno donde no pagas cuota mensual si gastas más de $500 al mes, si no $6 (la de arriba) y otra que cobra $15.95 al mes, pero incluye beneficios adicionales.
- $5 cuota mensual con depósito directo. Sin depósito directo es $9.95
- $0 costo para adquirir tarjeta online o $9.95, dependiendo de donde la compres.
- $0 por cada transacción, ya sea si firmas o usas tu número PIN
- $2.95 por retirar dinero en ATM más cargos del operador del ATM.
- $0 por recargar tarjeta con depósito directo. $3.95 en la red Netspend Reload.
- $9.95 para reemplazar tarjeta extraviada. $5.95 cargo por inactividad.
- 4% por compras realizadas fuera de los Estados Unidos.
- $4.99 cuota mensual por familia, hasta 5 niños. El primer mes es gratis.
- $0 costo para retirar dinero en cualquier ATM del mundo.
- Puede existir costo del operador del ATM al retirar fondos.
- $0 costo para añadir fondos con tarjeta de débito o depósito directo
- $3.50 costo para reemplazar tarjeta. La primera vez es gratis.
- $9.99 costo por tarjeta personalizada con fotografía
- Padres controlan tarjetas por medio de aplicación de teléfono.
Las tarjetas recargables Mastercard de Greenlight están diseñadas para que los padres puedan ayudar a sus hijos a cómo administrar su propio dinero. Estas tarjetas prepago tienen la opción de que tengan la foto del niño o la niña. Puedes ver la lista de las mejores cuentas bancarias para menores aquí.
- $0 costo para obtener tarjeta en PayPal. $4.95 en tiendas participantes.
- $4.95 cuota mensual y $0 costo por inactividad de tarjeta.
- $0 por añadir fondos con depósito directo, o de PayPal.
- Hasta $3.95 para añadir fondos en efectivo en la red NetSpend Reload.
- $0 costo por transacciones domésticas. 4% por transacciones internacionales.
- $2.50 por retirar efectivo en ATM. Operador de ese ATM le puede añadir cargos.
- $0 por revisar tu saldo, ya sea online o por servicio al cliente. $0.50 en ATM
- $5.95 costo por reemplazar tarjeta.
Esta tarjeta siempre ha estado en las listas de las mejores tarjetas prepagadas por años por su acceso a la red de Netspend así como también la facilidad de recargar por medio de PayPal. Ciertos costos de mantenimiento son más bajos que la de Netspend Prepaid Visa ya que ambas tarjetas recargables son emitidas por Netspend.
Majority es una opción innovadora para migrantes en Estados Unidos que ofrece una cuenta bancaria respaldada por la FDIC y una tarjeta de débito Visa, sin necesidad de un número de seguro social (SSN). A continuación, te presentamos los puntos más importantes de esta tarjeta:
- Tarifa mensual de $5.99 al mes, con el primer mes gratuito.
- Sin depósito inicial requerido y sin saldo mínimo.
- Tarjeta Visa compatible con Zelle, Venmo, Cash App y PayPal. No hay cargos por transacciones internacionales.
- Servicio al cliente disponible en español las 24/7 a través de medios electrónicos y en horarios limitados por teléfono.
- Acepta ITIN o una identificación válida, como pasaporte o matrícula consular, para abrir la cuenta.
- Acceso a más de 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin comisiones; $2.50 por retiros fuera de la red.
La tarjeta de Majority es ideal para quienes buscan una solución bancaria accesible e inclusiva, especialmente diseñada para apoyar a las comunidades migrantes en Estados Unidos.
Conclusión
En resumen, la lista de las Mejores Tarjetas Prepagadas en Estados Unidos ofrece una visión detallada de las opciones disponibles, destacando tanto las tarjetas tradicionales como las más innovadoras. Desde opciones como Bluebird American Express Prepaid Card, reconocida por su bajo costo y amplia aceptación. Hasta propuestas como la tarjeta Seis y Majority, que ofrecen beneficios específicos como la aceptación de ITIN y una plataforma financiera integrada.
Además, la descontinuación de algunas tarjetas refleja el dinamismo del mercado y la importancia de mantenerse actualizado sobre las opciones disponibles. En conjunto, esta lista proporciona información valiosa para aquellos que buscan una alternativa financiera flexible y conveniente.
Tarjetas Prepagadas: Pros y Contras
Las tarjetas prepagadas tienen ventajas y desventajas, y su utilidad dependerá de las necesidades individuales de cada persona. Aquí te presento algunas de las principales ventajas y desventajas:
Ventajas de las tarjetas prepagadas:
- Control de gastos: Una de las principales ventajas es que te ayudan a mantener un control estricto de tus gastos, ya que sólo puedes gastar el saldo que has cargado en la tarjeta.
- Seguridad: Al no estar vinculadas a una cuenta bancaria, las tarjetas prepagadas ofrecen cierta protección contra fraudes y robos, ya que el saldo máximo en riesgo es el que tienes en la tarjeta.
- Acceso a servicios en línea: Puedes usar estas tarjetas para realizar compras en línea de forma segura sin necesidad de proporcionar información financiera personal.
- Ideal para viajes: Son útiles para viajar, ya que puedes cargar una cantidad específica de dinero en la tarjeta y evitar llevar grandes sumas en efectivo.
- Aprobación garantizada: Por lo general, no se requiere una verificación de crédito para obtener una tarjeta prepagada, lo que las hace accesibles para personas con historiales de crédito problemáticos o nulos.
Desventajas de las tarjetas prepagadas:
- Tarifas: Muchas tarjetas prepago tienen tarifas asociadas, como cargos por activación, mantenimiento mensual o por retiro de efectivo. Estas tarifas pueden reducir el valor de tu saldo.
- Limitaciones: Algunas tarjetas prepagadas pueden tener limitaciones en cuanto a dónde y cómo se pueden usar, lo que podría ser inconveniente en ciertas situaciones.
- No construyen historial de crédito: A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, el uso de tarjetas prepagadas no contribuye a la construcción de un historial de crédito.
- Recargas: Debes estar atento a recargar la tarjeta para mantener un saldo suficiente. Si te quedas sin fondos en medio de una transacción, podría ser inconveniente.
- Protección limitada: Aunque ofrecen cierta seguridad, las tarjetas recargables pueden tener menos protección legal en caso de disputas o fraudes en comparación con las tarjetas de crédito.
En resumen, las tarjetas prepagadas pueden ser una herramienta útil para ciertas personas, como aquellas que desean controlar sus gastos o no califican para una tarjeta de crédito tradicional. Sin embargo, es importante conocer las tarifas asociadas y considerar las limitaciones antes de elegir una tarjeta prepagada.
¿Dónde puedo comprar una tarjeta prepagada Visa?
Puedes conseguir una tarjeta de prepago en una variedad de lugares. Algunas opciones comunes incluyen:
- Tiendas de conveniencia: Muchas tiendas de conveniencia como 7-Eleven y supermercados venden tarjetas de prepago para servicios como telefonía móvil, internet o servicios de streaming.
- Tiendas de electrónica: Tiendas que venden aparatos electrónicos como Best Buy, suelen ofrecer tarjetas de prepago para servicios relacionados, como tarjetas de regalo para aplicaciones móviles o juegos en línea.
- Gasolineras: Algunas gasolineras también venden tarjetas recargables para servicios de telefonía móvil, así como tarjetas de regalo para diferentes comercios.
- En línea: Muchos proveedores de servicios ofrecen la opción de comprar tarjetas de prepago directamente desde sus sitios web o a través de aplicaciones móviles.
Recuerda revisar las políticas y términos de las tarjetas recargables antes de comprarla para asegurarte de que cumple con tus necesidades y expectativas.
