En la actualidad digital, la industria bancaria ha sido testigo de una transformación radical gracias a la proliferación de los bancos en línea en Estados Unidos. Estos agentes financieros innovadores han redefinido la forma en que las personas gestionan sus finanzas, ofreciendo una diversidad de servicios a través de bancos totalmente digitales. Desde instituciones de renombre como Discover y American Express, hasta los nuevos actores principales como Ally, Axos y SoFi, esta nueva ola de bancos digitales, también conocidos como neobancos, ha remodelado la manera en que los estadounidenses ahorran, invierten y acceden a préstamos. En esta exploración, resaltaremos los bancos online más grandes de Estados Unidos por activos.
Los activos representan la totalidad de los recursos, tanto tangibles como intangibles, que están en posesión de una compañía y que generan beneficios económicos. En términos simples, se trata de los elementos que aportan ganancias financieras a una organización en el futuro. Billones en español no es lo mismo que billones en inglés. En este artículos sobre los bancos online más grandes empleamos la escala numérica habitual en Estados Unidos para denotar billones.
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Artículo actualizado el 29 de agosto de 2023.
Ally Bank es una entidad financiera de origen estadounidense surgida en 2009, cuyo origen se remonta a 1919 como GMAC Bank, la rama bancaria de General Motors Acceptance Corporation (GMAC), antes subsidiaria de General Motors. Su evolución está ligada a los cambios en la industria automotriz y financiera de los años 2000. Durante la crisis financiera global de 2007, GMAC enfrentó problemas por su exposición a préstamos hipotecarios de alto riesgo y la baja en ventas de autos. Ally Bank, con sede en Sandy, Utah, actúa como subsidiaria de Ally Financial que tiene su sede principal en Detroit, Michigan.
En 2008, GMAC adquirió estatus bancario para acceder a fondos de emergencia del gobierno de EE. UU. En 2009, GMAC Bank se convirtió en Ally Bank, marcando un nuevo rumbo centrado en el cliente y alejado de la crisis financiera. Funcionando principalmente en línea, la entidad se destacó por su transparencia, productos libres de comisiones y enfoque en una experiencia bancaria sencilla. A lo largo del tiempo, Ally Bank ha expandido sus servicios, consolidándose como uno de los bancos online más grandes de Estados Unidos.
- Activos: $196,165,000,000
- Depósitos: $158,488,000,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones.
American Express es una compañía financiera global, muy prominente en el sector de las tarjetas de crédito. La historia de American Express se remonta al siglo XIX, cuando fue fundada en 1850 por Henry Wells, William G. Fargo y John Warren Butterfield en Buffalo, Nueva York. Inicialmente, American Express se centró en la entrega de mensajes y paquetes. Cuando Butterfield se opuso a expandirse al oeste del país, Wells y Fargo crearon Wells Fargo & Co.
Fue en la década de 1880 cuando American Express comenzó a incursionar en servicios financieros, ofreciendo cheques de viajero como una forma de pago conveniente y segura para los viajeros que recorrían largas distancias. En 1958, American Express lanzó su icónica tarjeta de crédito, que se convirtió en un símbolo de estatus y comodidad. En la década de 2000, la compañía se separó en dos entidades: American Express Company centrada en tarjetas, y American Express Bank, enfocada en servicios bancarios. En 2008, American Express Bank se convirtió en una subsidiaria integral de American Express Company, consolidando sus operaciones. El banco tiene su sede central en Sandy, Utah mientras que la compañía matriz se encuentra en Nueva York.
- Activos: $165,450,140,000
- Depósitos: $130,156,839,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, Certificados de Depósitos (CDs), tarjetas de crédito, préstamos personales, banca para negocios.
Discover Bank es una institución financiera que forma parte del conglomerado de Discover Financial Services. La historia de Discover Bank se remonta a la década de 1980, cuando fue establecida por la tienda por departamento Sears, bajo el nombre de “Greenwood Trust Company”. La visión detrás de su creación era proporcionar una alternativa a las tarjetas de crédito tradicionales y ofrecer servicios bancarios más accesibles y convenientes para los consumidores. En 1985, la entidad financiera lanzó oficialmente su tarjeta de crédito Discover Card.
A medida que la popularidad de la tarjeta Discover Card aumentó, la compañía tomó la decisión estratégica de expandirse hacia servicios bancarios más completos. En 2000, Greenwood Trust Company se convirtió en Discover Bank, con un enfoque en ofrecer productos y servicios financieros, que incluían cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD), préstamos personales, préstamos para automóviles y más. Discover Bank continuó innovando en el espacio bancario al ofrecer cuentas de ahorro en línea. Discover Bank tiene su central en Greenwood, Delaware mientras que su compañía principal, Discover Financial Services, está ubicada en Illinois.
- Activos: $130,702,905,000
- Depósitos: $98,492,071,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, CDs, tarjetas de crédito, préstamos personales, de vivienda y de estudiantes.
Synchrony Bank es el mayor emisor de tarjetas de crédito de marca privada en Estados Unidos. Muchas de las tiendas más grandes del país trabajan bajo la asistencia bancaria de Synchrony. La compañía fue fundada como GE Capital Retail Bank, una división de General Electric, durante la Gran Depresión de los años 1930. A medida que creció, el banco se independizó de GE en 2014 bajo el nombre de Synchrony Financial. La compañía tiene su sede central en Stamford, Connecticut, mientras que su división bancaria, Synchrony Bank, tiene sus oficinas centrales en Draper, Utah.
A lo largo de los años, Synchrony ha establecido asociaciones estratégicas con numerosas empresas y marcas, lo que le ha permitido ofrecer tarjetas de crédito y soluciones de financiamiento a los clientes de esas empresas. Entre esas empresas figuran Guitar Center, JCPenney, Walgreens, Chevron, Pep Boys y muchas más. Además, ha implementado enfoques innovadores en tecnología y servicio al cliente, como la adopción de aplicaciones móviles y herramientas en línea para facilitar la gestión de cuentas. Una gran diferencia que Synchrony Bank tiene con otros bancos digitales es que no ofrece cuentas de cheques.
- Activos: $99,374,000,000
- Depósitos: $77,638,000,000
- Productos: Cuentas de ahorros, CDs, Cuentas de Mercado Monetario (MMA), tarjetas de crédito y cuentas de retiro IRA.
CIT Bank tiene sus raíces en el año 1908, cuando fue fundado como Commercial Investment Trust. Inicialmente centrado en financiar a empresas textiles, se expandió a nivel nacional en la década de 1920, ofreciendo una variedad de servicios financieros. A pesar de enfrentar dificultades durante la Gran Depresión, logró recuperarse y diversificarse en préstamos comerciales y arrendamientos. En 2022, CIT Bank fue adquirido por First Citizens Bank y ahora actúa como su subsidiaria. Su sede principal se encuentra en Nueva York, NY.
En 2009, el banco enfrentó una crisis financiera debido a la recesión global y solicitó protección por bancarrota. Sin embargo, resurgió con una nueva estrategia enfocada en servicios bancarios en línea y productos de ahorro. Esta transformación le permitió a CIT Bank adaptarse a las tendencias modernas, atrayendo a una base de clientes más amplia a través de su enfoque digital y soluciones financieras innovadoras. En 2015, CIT adquirió OneWest Bank con sede en Pasadena, California. En 2020, la compañía también adquirió Mutual of Omaha Bank. Aunque es una división de First Citizens Bank, que sí tiene sucursales, CIT Bank opera digitalmente. Ahora es uno de los bancos en línea más grandes de Estados Unidos.
- Activos: $53,775,000,000
- Depósitos: $39,428,000,000
- Productos: Cuentas de ahorros, CDs, MMAs, tarjetas de crédito y cuentas de retiro IRA.
Axos Bank tiene sus raíces en la transformación de la banca tradicional hacia el mundo digital. Fundado en el año 2000 como Bank of Internet USA, Axos Bank se convirtió en uno de los primeros bancos online en Estados Unidos. Desde su inicio, la entidad se propuso desafiar las prácticas bancarias al proporcionar una plataforma completamente digital. En 2018, la compañía adoptó el nombre de Axos Bank y se ha esforzado por ofrecer diversos productos financieros, incluyendo cuentas de ahorro, certificados de depósito y préstamos hipotecarios, todo ello a través de su plataforma en línea.
A medida que la confianza en los bancos en línea creció, Axos amplió su oferta para incluir cuentas de cheques, opciones de inversión, préstamos hipotecarios y otros productos financieros. Esta evolución estratégica permitió a Axos Bank no solo establecerse como una institución financiera de renombre, sino también destacarse en un mercado cada vez más competitivo. Axos Bank tiene sus oficinas principales en San Diego, California, mientras que su compañía matriz Axos Financial opera desde Las Vegas, Nevada.
- Activos: $18,940,273,000
- Depósitos: $16,864,643,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, CDs, MMAs, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos personales, de vivienda y de automóviles.
SoFi, o Social Finance, fue fundado en 2011 como una plataforma que buscaba brindar opciones de refinanciamiento y préstamos más favorables para graduados con préstamos de estudiante. A medida que la plataforma ganó popularidad, se expandió para ofrecer una variedad de servicios financieros, incluyendo refinanciamiento de hipotecas y préstamos personales. Las oficinas centrales de la compañía se encuentran en San Francisco, California.
En 2019, SoFi se expandió a ofrecer criptomonedas por medio de su colaboración con Coinbase. A finales de 2020, SoFi lanzó su primera tarjeta de crédito. En 2022, SoFi obtuvo la aprobación para operar como banco nacional y establecer SoFi Bank como uno de los bancos en línea más nuevos, permitiéndole ofrecer productos bancarios, como cuentas de ahorro y tarjetas de débito. Después de haberse establecido en los últimos años a través de préstamos personales, SoFi se convirtió en uno de los bancos digitales más grandes de Estados Unidos.
- Activos: $13,239,321,000
- Depósitos: $10,375,397,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, criptomonedas, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos personales, vivienda, automóviles y estudiantiles.
LendingClub Bank es una subsidiaria de LendingClub Corporation, la cual es una empresa financiera en línea que revolucionó la industria de préstamos y financiamiento de persona-a-persona (P2P). Fundada en 2006 en San Francisco, California, la plataforma fue pionera en el concepto de conectar directamente a prestatarios con inversionistas individuales a través de su plataforma en línea. La compañía se ha convertido en uno de los bancos online más grandes de Estados Unidos.
En febrero de 2021, LendingClub Corporation concluyó el proceso de adquisición de Radius Bank, consolidando su estatus como entidad tenedora de bancos y dando origen a LendingClub Bank como su subsidiaria total. Esto le permite a LendingClub actuar como originador de préstamos, brindando al mismo tiempo los servicios de bancos digitales regulados por el FDIC, la entidad que supervisa las entidades bancarias de Estados Unidos.
- Activos: $8,342,506,000
- Depósitos: $6,843,535,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, CDs, inversiones, préstamos personales, negocios, automóviles y salud.
First Internet Bancorp, la empresa matriz de First Internet Bank, transformó radicalmente el enfoque bancario convencional al convertirse en el primero de los bancos en línea. La compañía recibió la primera licencia estatal y respaldo de la FDIC en operar sin sucursales físicas. El banco fue fundado en 1997 con el nombre de First Internet Bank of Indiana, luego se constituyó en octubre de 1998 y abrió al público en febrero de 1999. Su sede principal se encuentra en Fishers, Indiana.
Al igual que muchos bancos digitales, sus servicios incluyen cuentas corrientes, cuentas regulares y de mercado monetario, certificados de depósito, cuentas individuales de jubilación, tarjetas de crédito y tarjetas de débito. El banco también ofrece líneas de crédito personal, préstamos a plazos, transferencias en tiempo real entre cuentas. El 21 de marzo de 2006, el banco llevó a cabo un Plan de Intercambio mediante el cual se convirtió en una subsidiaria totalmente propiedad de First Internet Bancorp, una compañía de tenencia bancaria que posee un solo banco.
- Activos: $4,947,049,000
- Depósitos: $3,854,308,000
- Productos: Cuentas de cheques, ahorros, Money Market, CDs, IRA, tarjetas de crédito, préstamos personales, de automóviles y de estudiantes.
Go2Bank, que también opera como Green Dot Bank y Bonneville Bank, se remonta a su fundación en 1999 cuando comenzó para proporcionar servicios financieros a personas que a menudo se encontraban excluidas del sistema bancario tradicional. Green Dot se centró en brindar soluciones de pago accesibles y convenientes a través de tarjetas prepagadas, permitiendo a los usuarios realizar compras y transacciones sin la necesidad de una cuenta bancaria tradicional. Esto lo convirtió en uno de los mayores bancos digitales en Estados Unidos.
Green Dot lanzó la primera tarjeta prepagada recargable del mundo en 2001. En 2010, Green Dot Bank dio otro paso importante al convertirse en un banco completamente registrado y se convirtió en uno de los bancos digitales más grandes del país. Esto le permitió expandir sus servicios y ofrecer cuentas bancarias de depósito, tarjetas de débito y otros productos financieros más allá de las tarjetas prepagadas. La adquisición de Bonneville Bancorp de Utah en 2011 contribuyó aún más a la expansión de Green Dot en el ámbito bancario. En 2013, la compañía lanzó la cuenta digital GoBank, que aunque todavía sigue vigente, Go2Bank es un reemplazo con menos cargos.
- Activos: $4,572,905,000
- Depósitos: $3,234,606,000
- Productos: Cuentas de cheques, cuentas de ahorros, tarjetas de crédito aseguradas, tarjetas prepagadas.
Conclusión
En resumen, la irrupción de bancos online ha revolucionado la industria financiera en Estados Unidos, transformando la manera en que las personas interactúan con sus servicios bancarios. Estos bancos digitales como Discover, American Express, Ally, Axos y SoFi, han demostrado su habilidad para brindar diversos servicios financieros de forma eficiente y conveniente. La flexibilidad que brindan estos bancos en línea, permitiendo a los usuarios acceder a sus cuentas, realizar transacciones y obtener préstamos desde la comodidad de sus dispositivos electrónicos, ha eliminado muchas de las barreras tradicionales asociadas con la banca convencional.
A medida que la competencia en el ámbito de los bancos online más grandes de Estados Unidos sigue creciendo, es probable que observemos mayor innovación y mejora constante en los servicios ofrecidos. No obstante, es claro que estos bancos digitales se han establecido como pilares fundamentales en la industria financiera estadounidense, redefiniendo la relación entre las personas y sus recursos financieros. La creciente adopción de estos bancos en línea subraya su influencia perdurable en la evolución de la banca en Estados Unidos hacia un entorno cada vez más virtual y centrado en el cliente.
